21.12.2020 Рейтинговое агентство AK&M подтвердило Ставропольскому краевому фонду микрофинансирования рейтинг микрофинансовой организации по национальной шкале на уровне «А++», прогноз стабильный. 

Рейтинг «А++» означает, что Некоммерческая организация микрокредитная компания «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» относится к классу микрофинансовых организаций с максимально высокой степенью надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств минимальный. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга микрофинансовой организации» ред. от 10 февраля 2016 г.

Факторами поддержки рейтинга выступают рост капитализации, низкий уровень просроченной задолженности, доходность микрофинансовой деятельности, качественная структура залогового обеспечения по микрозаймам и соответствие основных показателей деятельности нормативным требованиям.

В результате существенной финансовой помощи федеральных и региональных органов власти в 2020 году на сумму 244,0 млн. руб., капитализация на 01.10.2020 достигла 1120,4 млн. руб. (+27,8%). Это позволило Фонду нарастить портфель микрозаймов для малого и среднего бизнеса до 926,1 млн. руб. (+27,5%). При этом стоит обратить внимание на стабильность роста объемов целевого финансирования на протяжении последних четырех лет.

Агентство с удовлетворением отмечает низкий уровень просроченной задолженности Фонда, которая на 01.10.2020 составила 2,2%, что ниже значения на начало года на 0,4 п. п. Просроченная задолженность компании существенно меньше соответствующих показателей рынка кредитов МСБ России (11,9% на 01.01.2020). Следует также указать на традиционно хороший уровень претензионной работы, который позволил за 9 мес. 2020 года взыскать 28,8% исковой задолженности, это на 11,3 п. п. больше соответствующего показателя прошлого года.

Положительным фактором рейтинга является прибыльная деятельность Фонда, что вносит позитивный вклад в рост капитализации компании. Наряду с этим необходимо отметить устойчивый характер финансового результата от микрофинансовой деятельности, который в течение последних четырех лет не опускался ниже 13 млн. руб., а за 9 мес. 2020 года составил 13,5 млн. руб., что на 1,5 млн. руб. больше чем в прошлом году. Вместе с тем стоит обратить внимание на адекватный уровень рентабельности активов, который на 01.10.2020 составил 1,9%.

Фактором поддержки рейтинговой оценки выступает консервативная политика, проводимая Фондом в области обеспечения по займам. Величина залогового обеспечения на 01.10.2020 полностью покрывала портфель действующих микрозаймов в размере 926,1 млн. руб. При этом доля кредитов, обеспеченных залогом недвижимости, автомобилей и оборудования, насчитывала порядка 90%.

Позитивным фактором Агентство считает полное соответствие основных показателей нормативным требованиям. Высокая доходность Фонда на фоне низких издержек подтверждалась хорошей операционной самоокупаемостью. На 01.10.2020 показатель составил 148,0%, что почти в 1,5 раза больше норматива. Кроме того, следует отметить незначительную долю операционных расходов в среднем действующем портфеле займов, за 9 месяцев текущего года операционная эффективность составила 3,2% при максимальной границе в 30%. Коэффициент достаточности собственных средств на актуальную дату составил 123,8%, и в обозримом периоде не опускался ниже 100%.

Основными сдерживающими факторами Агентство считает понижение показателя эффективности размещения средств и недостаточно оптимальную диверсификацию портфеля микрозаймов по отраслям.

Несмотря на достаточно высокий уровень микрокредитования малого и среднего бизнеса, следует отметить незначительное снижение показателя эффективности размещения средств. За период с 01.10.2019 по 01.10.2020 эффективность размещения уменьшилась на 5,5 п. п. и приблизилась к нормативному минимуму (70%). На отчетную дату текущего года было использовано на выдачу микрозаймов 82,7% целевых средств.

В структуре действующих микрозаймов Фонда на 01.10.2020 преобладают отрасли реального сектора экономики. Однако Агентство отмечает высокую концентрацию микрокредитования на сельскохозяйственном секторе, доля которого составила около половины портфеля займов (45,9%), превысив показатель по региону (42,7%). В данном аспекте следует учитывать, что вложения в сельское хозяйство характеризуются повышенными рисками влияния погодных условий и зависимости от сезонности бизнеса.

Полное наименование: Некоммерческая организация микрокредитная компания «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае».

Сокращенное наименование: Ставропольский краевой фонд микрофинансирования.

Некоммерческая организация микрокредитная компания «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» была зарегистрирована 10 декабря 2010 года. Единственным учредителем Фонда является министерство экономического развития Ставропольского края. Микрофинансовая деятельность по предоставлению микрозаймов субъектам малого и среднего бизнеса ведется с 23 декабря 2010 года. В Государственный реестр микрофинансовых организаций Ставропольский краевой фонд микрофинансирования был внесен 12 августа 2011 года № 6110426000359. За весь период микрофинансовой деятельности к 01.10.2020 Фонд выдал 4933 микрозайма на сумму 4438,0 млн. руб.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило Ставропольскому краевому фонду микрофинансирования рейтинг микрофинансовой организации 14 ноября 2014 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 28 ноября 2019 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до декабря 2021 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень рейтинга микрофинансовой организации, Рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную микрофинансовой организацией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию из других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения фактов их недостоверности.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга микрофинансовой организации Некоммерческая организация микрокредитная компания «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» и «Методики определения рейтинга микрофинансовой организации» ред. от 10 февраля 2016 г.

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о надежности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (499) 132-60-27, факс: (499) 132-69-18